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Incluyendo el impacto de la fusión con Bankia, el resultado cae un 39,8%
BARCELONA, 3 (PRENSA EUROPA)
CaixaBank obtuvo el año pasado un beneficio neto atribuido de 3.145 millones de euros, un 29,7% más interanual en base a perímetros homogéneos «gracias a la fortaleza comercial y las sinergias de la integración», informa este viernes el grupo en un comunicado.
Sin embargo, el resultado se reduce un 39,8% si se tiene en cuenta el impacto contable extraordinario de la fusión con Bankia: el beneficio en 2021 fue de 5.226 millones por la aportación contable positiva de 4.300 millones del fondo de comercio negativo y otros extraordinarios resultados en relación con la fusión, ha comunicado la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Caixabank ha destacado que en el año en el que el proceso de integración alcanzó su punto culminante, a pesar de la incertidumbre provocada por la guerra de Ucrania, supo «mantener el ritmo comercial»; ha logrado sus objetivos financieros y comerciales; la rentabilidad sobre recursos propios (ROTE) aumenta hasta el 9,8% y el ratio de eficiencia sin gastos extraordinarios mejora hasta el 51,9%.
El margen operativo aumenta un 19,8% en perímetros homogéneos; el margen bruto aumenta un 5,5% hasta los 11.594 millones y los gastos recurrentes descienden un 5,6% en tasa semestral “apoyados en la consecución de sinergias relacionadas con la integración”.
Los préstamos sanos están creciendo tanto para clientes minoristas como corporativos, con la cartera sana (excluyendo insolvencias) creciendo un 3,3% hasta los 51.225 millones 3 : la cartera empresarial sana crece un 7,6%, el consumo 4,1% y las hipotecas un 0,7%.
RATIO DE NPL: “HISTÓRICAMENTE BAJO”
La tasa de morosidad cae al 2,7%, un “mínimo histórico” y casi 1 punto por debajo de diciembre de 2021 (3,6%), con una reducción de la tasa en todos los segmentos de crédito; el índice de cobertura alcanza el 74%, 11 puntos más que un año antes; El ratio de solvencia CET1 es del 12,8% y los activos líquidos totales son 139.010 millones.
La compañía ha destacado su «importante esfuerzo» en la gestión de los saldos incobrables, que descienden hasta los 10.690 millones tras la buena evolución de los indicadores de calidad de activos y la gestión activa de la morosidad, apoyada en las ventas de cartera: Los saldos incobrables disminuyen en 2.943 millones en el año y en 952 en el trimestre.
RESULTADOS COMPARATIVOS CON CIRCUNFERENCIA HOMOGÉNEA
Para la compañía, excluyendo los extraordinarios de la fusión, los resultados de 2022, frente al total pro forma de Bankia y CaixaBank del año pasado, reflejan la «fortaleza» de sus operaciones.
Los ingresos core crecieron un 5,8% hasta los 11.997 millones, impulsados por un aumento del 7,7% en el margen de intereses y un aumento del 33,1% en los ingresos y gastos de contratos de seguros, con ingresos por comisiones online que aumentaron un 0,00% interanual un 0,6%) y las menores ventas en la división de filiales de bancaseguros (-26,2%) fueron compensados.
Las comisiones bancarias aumentaron un 1,7%, aunque las comisiones bancarias recurrentes cayeron un 0,3% al eliminarse las comisiones de custodia y unificarse los programas de fidelización de clientes individuales tras la fusión, aumentando el número de clientes que no pagan comisiones de operaciones básicas; y las comisiones de banca mayorista aumentaron 20,5%.
Los ingresos por dividendos son de 163 millones (-15%) e incluyen el registro de dividendos de Telefónica y BFA por 69 y 87 millones respectivamente.
El beneficio atribuido de las sociedades puestas en equivalencia desciende un 39,5% en tasa semestral hasta los 264 millones en 2022, que la compañía atribuye en parte a los cambios de perímetro tras la venta de Erste Group Bank y la consolidación global de Bankia Vida; y los ingresos por operaciones financieras aumentan (+47%).
En 2022 se completó el proceso de renuncia voluntaria de especialistas bajo convenio colectivo, por lo que los gastos de personal disminuyeron un 8,1% en el año.
«DINÁMICA» ANTE LA INCERTIDUMBRE
CaixaBank ve «reforzado» su dinamismo empresarial a pesar de la incertidumbre en todos los canales.
A cierre de año, los depósitos de clientes ascienden a 609.133 millones de euros, un 1,7% menos en el conjunto del año tras descontar el impacto de la volatilidad de los mercados.
Los activos bajo gestión alcanzan los 144.832 millones: su evolución anual (-8,3%) estuvo influenciada principalmente por el comportamiento desfavorable de los mercados, aunque recuperaron una tendencia positiva en el último trimestre del año con un crecimiento del 0,5%.
La compañía ha recibido suscripciones netas de 3.730 millones en productos de ahorro a largo plazo, aumentando su cuota de mercado en 25 puntos básicos hasta el 29,7% en el año.
En activos gestionados, los activos gestionados en fondos de inversión, carteras y SICAVs (101.519 millones) disminuyen un 7,8% en el año, aunque crecen un 0,7% en el cuarto trimestre; y por planes de pensiones (43.312 millones), cae un 9,6% en el año pero se mantiene estable en el último trimestre.
LIQUIDEZ Y CAPITAL
CaixaBank también destaca su “alta liquidez y solvencia”: los activos líquidos totales son 139.010 millones; el índice de cobertura de liquidez (LCR) es del 194% en comparación con el nivel mínimo requerido del 100%; y el saldo cobrado de la póliza del BCE asciende a 15.620 millones según TLTRO III.
Durante el ejercicio se ha dado de baja un saldo de TLTRO III de 65.132 millones (13.495 es amortización normal y 51.637 prevista); La ratio Common Equity Tier 1 (CET1) finaliza el año en el 12,8% (12,5% excluyendo la aplicación de los ajustes temporales de la NIIF 9), tras el efecto extraordinario del programa de recompra de acciones implantado de 1.800 millones por año 2022 (-83 puntos básicos).
La empresa tuvo 117 puntos base de generación orgánica de capital en el año; y la relación MREL a RWA es del 26%, alcanzando fácilmente el nivel requerido para 2024.
El Consejo de Administración propondrá a la Junta General de Accionistas de abril distribuir un dividendo de 0,2306 euros por acción con cargo al resultado anual de 2022, lo que supone un 58% más que el año anterior (0,1463) y un reparto del 55%.
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